龐氏騙局｜盤點港外金融騙案 金字塔詐騙歷百年不衰 比華利山「天仙局」呃足4億
【有線新聞】虛擬資產交易平台JPEX案件引發的風波持續擴大，是否涉及「吸金」詐騙備受關注，其標榜的高額回報更讓人聯想起經典的「龐氏騙局」。這個著名騙局「面世」足足有一百年，種種騙局特徵雖然為人熟悉，但衍生的「資金盤」、「老鼠會」等變體依然頻繁出現。本文將簡介龐氏騙局的起源以及相關騙局特徵。
龐氏「發跡」於波士頓 主力向中下階層吸金
龐氏騙局（Ponzi scheme）是指20世紀初發生在美國的金融騙案，由意大利猶太裔「生意人」查爾斯·龐茲（Charles Ponzi）策劃。他1919年開設空殼公司誘騙投資者，宣稱購買歐洲的國際回信郵票券轉賣回美國賺取差價，「許諾」三個月內可得到40%利潤回報。事實是他不斷吸引新人加入，用新資金支付前期投資者的利息。由於前期投資者「的確」回報豐厚，令他在七個月內吸引了三萬名投資者。
雖然當時已有金融專家質疑龐茲的投資可疑，但已儼如「金融大亨」的龐茲依舊生活奢華，更會在報章撰文「高調反駁」外界指控。龐茲最終成功在波士頓「分散吸金」約1,500萬美元，平均每名受害者投資約幾百美元，大部分都是想「快速致富」的中下階層。
衍生層壓式直銷 全球國家地區普遍明文禁止
不過，可想而知，當這個群體發展至一定規模時，「吸金」速度便追不及「派息」支出，營運方逐漸拉長給息時間，拖慢「爆煲」時間，但時間日久便會有投資者起疑。由於沒有實業支持，最終騙局在一年後、即1920年便爆破。龐茲因此被判刑5年，但出獄後仍然從事詐騙活動，最後被遣返回意大利。
龐氏騙局如今已被視為金融詐騙的一個「大分類」，代表以金字塔由上向下發展的吸金騙局，過往在華人圈相當猖獗的層壓式直銷（又稱老鼠會、資金盤等）也是一例，主要以「直銷倍增」原理擴大資金鏈。雖然直銷有其「實際」產品，但都經過「商業話術、行銷包裝」誇大價值，無法持久永續經營。層壓式直銷在全球許多國家及地區都被明文禁止，在香港也是（稱為層壓式推銷），但至今仍不時揭發有詐騙組織暗中運作。
馬多夫騙案規模最大 避險基金為名吸金640億
而繼「龐氏騙局」後最著名的金融騙局，則同樣是發生自美國的「馬多夫騙案」。與龐茲案底纍纍的出身不同，馬多夫（Bernard Madoff）曾是華爾街著名金融經紀人，甚至一度當過納斯達克交易所主席，他創辦投資證券公司以對沖「避險」基金為名，並利用他個人名氣，其吸引大量名人、商企投資。
馬多夫的「吸金」額高達640億美元，受害者遍及100多個國家，並運作整整長達20之久。由於無論市場環境如何，投資者每個月都準時收到高於銀行存款的回報，因此令越來越多人入局，直至2008年金融危機才「爆煲」。馬多夫翌年因證劵欺詐、洗錢、偽證等11項控罪判處150年監禁，2021年在獄中逝世。
比華利山偽富豪 辦慈善籌款吸引名人投資
至於本港發生的金融騙局，近期最令人印象深刻的可說是比華利山偽富豪「天仙局」。被稱為「黎博士」的男子黎偉業成立「香港比華利山獅子會」，自己擔任創會會長，不時舉辦慈善籌款活動，以慈善為名騙取不少名人投資。投資者起初都得到可觀的回報，每月利息高達8%，據報多達70名投資者合共投放約4億在他的項目上。但在2021年，黎偉業突然舉家消失。
事情愈鬧愈大，有傳媒追訪相關苦主，揭發黎偉業居住的比華利山單位只是租借，而且自稱所擁有的140間公司，其實只有4間與他有關，其中2間更一早關閉。黎偉業報稱的首席醫學顧問、全球華人傑出青年、多間公司副主席等名銜，大部分都是虛假，甚至連經常一起出席活動的太太也沒有注冊結婚。這宗比華利山「天仙局」行騙方式也是典型的「龐氏騙局」。
